老年人有望带病投保 发挥商业保险在社会保障体系中的重要作用

《中共中央 国务院关于加强新时代老龄工作的意见》日前发布。《意见》提出，鼓励商业保险机构在风险可控和商业可持续的前提下，开发老年人健康保险产品。

据了解，目前很多保险产品都会对购买年龄做出限制，比如重疾险一般不超过55岁，医疗险不超过65岁。针对老年群体无法投保健康险的情况，银保监会新闻发言人11月19日在答记者问时透露，下一步将引导保险公司在风险可控的前提下，放宽对老年人群的投保年龄限制、允许老年人在既往症不赔的前提下带病投保、提供保证续保。同时，引导险企开发以心血管疾病、阿尔茨海默症、帕金森氏病等老年人高发的特定疾病保险和医疗保险产品。

就丰富老年人保险产品供给问题，银保监会新闻发言人介绍说，银保监会高度重视老年人日益增长的养老保障和社会服务需求，加强顶层设计，完善政策支持，鼓励保险机构发展各类老年人保险产品，丰富老年人可选择的商业保险品种，充分发挥商业保险在社会保障体系中的重要作用。

一是出台长期医疗险相关政策。引入费率调整机制，规避因医疗费用上涨带来的保险产品定价风险，从制度上解决老年人和患病人群难以购买商业医疗保险的问题。截至今年10月，已上线25款投保年龄超过70岁的费率可调长期医疗险产品。

二是丰富老年人保险供给。引导保险业在风险可控的前提下，进一步放开相关产品投保年龄和续保年龄上限。目前可供老年人选择的产品超过1000个，基本涵盖了老年人最为关注的疾病险、医疗险、意外险、养老险等产品。

三是编制老年人常见重疾病种发生率表。对各病种发生率表扩展至高年龄段，并首次编制两种老年人常见病种(严重阿尔茨海默症和严重原发性帕金森病)发生率表，为老年人保险产品的开发和创新提供定价基础。

据该发言人介绍，截至目前，全国有1.07亿60岁及以上老年人持有商业保险保单，老年人商业保险渗透率(购买商业保险的人数/人口总数)为41%。老年人保单件数2.26亿件，占保险业全部保单件数的11%。“十三五”期间，老年人保险累计实现保费收入1.4万亿元，承保人次、保费收入呈现逐年上升态势，投保积极性明显提高。

该发言人指出，下一步银保监会将督促保险机构积极对接老年人保险需求，开发相关产品，提高老年人保障水平。例如，积极引导和规范专属养老险试点，支持保险公司发展提供终身领取功能的养老年金保险，满足长期养老资金管理需求;优化老年人住房反向抵押养老保险支持政策，为失独、单身高龄等老年群体盘活养老资源。优化老年人保险服务，引导保险公司在风险可控的前提下，放宽对老年人群的投保年龄限制、允许老年人在既往症不赔的前提下带病投保、提供保证续保。充分运用现代服务手段和互联网技术，简化理赔流程。丰富老年人健康险供给，引导开发以心血管疾病、阿尔茨海默症、帕金森氏病等老年人高发的特定疾病保险和医疗保险产品，加强保险产品与健康管理、慢病管理等健康服务融合。

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