多家银行开展清卡行动 商业银行进一步便利个人银行卡查询

你手里有几张银行卡?有多少银行卡长期闲置不用?恐怕很多人自己都不太清楚。近日，有网友在人民网“领导留言板”上留言表示，当下各大银行建议人们注销不使用的银行卡，但很多人忘记自己有多少张银行卡，因此希望搭建可供本人登录查询的平台或线下网点，一次性查询、注销银行卡。

人民银行支付结算司11月18日回复该网友称，已经在工作安排中考虑“一人多卡”查询服务提供问题，指导中国银联和商业银行在依法合规安全的前提下进一步便利个人银行卡查询，不断优化个人银行账户服务，让便利化办理银行账户业务成为常态。

多家银行开展清卡行动

今年以来，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、光大银行、中信银行、平安银行等陆续开展清理个人银行卡“睡眠账户”的行动。

根据各大银行发布的公告，“睡眠账户”一般分为两种，一种是“长期不动户”，比如两年(或者三年，不同银行标准不同)未发生存现、取现、转账等主动交易，余额为零(或者低于10元，不同银行标准不同);第二种是一个自然人名下有数量过多的银行账户，比如某银行曾发现个别用户名下拥有一百多张银行卡。

据了解，在2015年12月《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》印发之前，我国对银行账户开立管理较为宽松，未对银行账户实施分类管理，也未对账户开立数量进行明确限制。部分银行为增加客户，采取营销措施吸引客户在本行开立账户;部分用户出于自身需要，也主动在多家银行开立多个账户。还有一些机构和个人，为掩盖违法违规行为，借用他人身份证件开立数量过多的银行账户。

人民银行最新数据显示，截至2021年二季度末，全国银行卡91.10亿张，人均持有银行卡6.45张。其中，很多人因为各种原因，一些已开立的银行卡早已闲置不用。

招联金融研究员董希淼在接受《中国消费者报》记者采访时指出，清理“睡眠账户”，是加强银行账户管理的措施之一，对银行和用户都具有积极意义。近年来电信网络新型违法犯罪活动较为猖獗，多部门提出要打击、整治、惩戒多管齐下，坚决打赢“断卡”行动攻坚战。清理“睡眠账户”就是其中措施之一。同时，适当清理“睡眠账户”，减少银行资源占用，有助于降低银行运营成本，将更多的金融资源用于服务真正的客户，提升客户服务水平。另一方面，近年来部分银行卡因闲置不用，被一些不法分子收集，用于转移电信网络诈骗或者跨境赌博等违法犯罪活动的非法资金，造成社会危害。清理“睡眠账户”对用户而言也是一种保护，可防止因个人信息泄露导致上当受骗，防止因出租、出借、出售、购买银行账户而产生不必要的麻烦。

“一键查卡”已开启内测

虽然清理“睡眠账户”很有必要，但面对家中大把的银行卡，记者也是犯了愁。到底哪些卡里还有钱、哪些卡已被列入睡眠卡、哪些卡还能用呢?

记者选择了一张邮储银行卡到附近的网点进行查询。不过，由于早已忘记密码，银行网点工作人员也无法查看账户现状。在提交身份证件后，银行工作人员发现这张卡已被列入睡眠卡，然后又帮记者把这张卡激活了。

一家一家银行去查询银行卡，显然太麻烦，能否有一个平台可以查询各家银行的银行卡现状呢?对此，人民银行表示，个人银行卡信息较为敏感，涉及个人隐私和资金安全，相关工作政策性强、涉及面广、复杂性高。一方面，《民法典》《个人信息保护法》对个人信息采集和使用严格限制，明确将金融账户纳入敏感个人信息范畴，相关工作要确保依法安全。另一方面，全国商业银行约4000余家，查询银行卡信息需要统一相关规范。近期在工作安排中已经考虑“一人多卡”查询服务提供问题，指导中国银联和商业银行在依法合规安全的前提下进一步便利个人银行卡查询。

人民银行支付结算司相关负责人介绍说，目前，中国银联正在组织商业银行通过银行业统一APP“云闪付”便利渠道，为广大人民群众提供“一键查卡”服务。另外，中国银联还在组织工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、兴业银行、广发银行和浙商银行等13家商业银行同步开展功能优化和服务对接，开展内测工作，力争年底前先行在上海、云南等部分地区对社会公众开放试点，个人可查询本人名下的银行卡账户情况，在试点完善基础上，逐步推广至全国并实现商业银行全覆盖。

“对于通过‘一键查卡’服务查询到的各类银行卡，还需继续使用的，请注意保管好银行卡，及时关注卡内资金变动情况;对于不再使用的银行卡，请及时到商业银行销户。”人民银行在人民网“领导留言板”上表示，请广大公众加强对个人银行卡的管理，充分利用已开立的银行卡办理工资发放、住房按揭等资金收付业务，减少新开户，及时注销不再使用的银行卡。特别是要注意不得出租、出售银行账户和支付账户给他人使用，避免银行账户和支付账户被不法分子用于转移电信网络诈骗或者跨境赌博等违法犯罪活动的非法资金，触犯法律，造成社会危害。

董希淼表示，“一键查卡”确实很有必要，便利用户查询后主动发起销卡操作，这样能取出一些闲置资金，也能减少金融资源浪费，避免一些不必要的风险。

异地销卡仍有难题

记者走访中了解到，因为很多人难以记住沉睡的银行卡的密码，因此查询银行卡时一定要带上身份证。

在工行的一个营业网点，记者在智能终端机上插入身份证、进行人脸识别之后，很快就查到了名下所有账户，除了给出账户余额、可用余额等信息之外，还提供查询账户详情、降级、查询协议等多个链接。在建行、交行等银行网点，记者拿着身份证，也都很方便地查到了相关账户信息。

除了在人工柜台和智能终端机，手机银行上也可以查询到个人在工行开立的全部账户。不过，要查询这些账户的余额等信息，则需要输入正确的密码。

那么，注销起来方便吗?工行的大堂经理告诉记者，如果已被列入“睡眠账户”，可以拿身份证直接到柜台办理注销业务。如果还有余额或者有签约的理财、第三方代缴等业务，则需要先解除协议，再办理注销。例如，有的银行账户绑定了有线电视缴费，那么先要到有线电视公司网点解除绑定，再到银行办理注销业务。此外，如果之前的存折、银行卡找不到了，可以先办理挂失，再销户。

记者调查发现，目前外地办理的银行账户在京也可以查询到并办理销户。但是因为要跟当地银行等有关方面进行沟通，所以办理用时相对比较长。不过，如果借记卡开通了第三方理财、存管、代缴等业务，而这些服务又没能取消，就无法正常办理异地注销。

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